刷卡积分换礼“扩大化”

　　为了扩大市场份额，银行在推销信用卡时，都打出了“积分兑换礼品”的口号。于是乎，不少持卡人刷卡消费的目的就是为了兑换礼品，无论金额大小，一律刷卡买单。4月底，民生银行隆重推出了“非凡·分享”客户积分计划，这种针对借记卡及所有个人银行业务推出的积分计划在中国的银行业还是一次创举，改变了国内银行业积分只是局限于信用卡消费的局面。

　　积分计划将存款、贷款、基金、理财产品及指定的产品、借记卡消费和参加相关促销活动等全部换算为积分，当达到一定分数后就可以兑换6大类近200种礼品。积分扩大化的最大益处是客户积分换礼的品种和数量大大提高了。譬如民生银行的“非凡·分享”客户积分计划包括基础积分、交易积分和奖励积分。储蓄存款、贷款、结构性理财产品及货币市场基金等视为基础积分；POS消费等算交易积分；奖励积分主要是给客户一份特别的感激，包括行龄积分、推荐积分、渠道积分、新开户客户积分和新开卡客户积分等。

　　　　未用满房贷额度通过银行卡免息刷卡消费

　　银行卡功能亮点频现。譬如招商银行从4月28日起将银行卡刷卡消费与房贷巧妙地结合在一起。在罗斯福营销现场，招行的工作人员向记者介绍说，招商银行的房贷客户可以申请开通“消费易”，将未用满的房贷额度通过一卡通免息刷卡消费，或者进行网上支付。

　　据介绍，免息额度目前最高为5万元，免息期最长达50天，不设每月的最低还款额限制。一旦无法及时归还透支款，透支款可以100％自动转为消费贷款，享受基准利率，不会产生逾期罚息，更不会影响个人信用。

　　招行“消费易”的卡内并不一定要有存款，按理说风险比较大。但实际操作上，因为该卡的账户要和房贷账户绑定，如果产生逾期和不良贷款，可以将其归入房贷项目下，因此，相对可以保持普通消费贷款的质量。

　　卡面设计盯牢80后，外观千奇百怪

　　除了功能趋于“个性化”，银行卡也逐渐披上了时尚、文化的外衣，奥运标志、各式生肖图案、京剧脸谱、猪年流行的黑白猪、Hello Kitty卡通画、雪碧广告等图案纷纷印在了信用卡卡面。

　　在银行卡功能大同小异的背景下，个性化的外观成为客户选择银行卡的重要依据。据记者了解，其他银行目前也有开发粉丝信用卡的意向，其目的就在于争夺80后市场这块巨大的蛋糕。对此，一位银行的业务人员解释：“1980年后出生的这一代人具有明显的时代特征：消费主义、自我中心、网络化时代的沟通方式等。他们适应非面对面的服务，也更易于接受分期购物、网上支付等消费理念。”

　　银行业内人士认为，80后的喜好将影响甚至决定未来几十年的消费模式和商业形态，而以他们为代表的“新银行客户”或“金融新人类”将成为银行产品研发的新视角。

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